Les banques sont confrontées à un marché où la conformité n'est pas négociable, où les clients attendent des expériences numériques transparentes et où les systèmes informatiques internes sont souvent rigides et fragmentés. Pour beaucoup, l'idée d'un montage hypothécaire numérique de bout en bout ressemble encore à une vision à long terme plutôt qu'à une réalité immédiate.

Chez Oper, nous avons rendu cette réalité tangible. Notre solution hypothécaire numérique est spécialement conçue pour le marché allemand, avec des produits hypothécaires allemands, des intégrations profondes, des connecteurs de données intelligents et une infrastructure sécurisée, conforme et incroyablement rapide à mettre en œuvre. Les banques allemandes n'ont pas besoin d'attendre 12 à 36 mois pour qu'une nouvelle plateforme hypothécaire soit opérationnelle. Avec la solution SaaS prête à l'emploi d'Oper, elles peuvent commencer à en voir la valeur en quelques semaines.

Cela vaut pour toutes les parties prenantes du processus d'octroi d'un prêt hypothécaire : de l'emprunteur au conseiller en passant par l'analyste.

Un portail de l'emprunteur conçu pour le paysage hypothécaire allemand

Au cœur de la solution d'Oper se trouve un portail d'emprunteur conçu pour l'environnement de prêt unique de l'Allemagne. Il offre une expérience totalement hybride, combinant la commodité du numérique et l'interaction avec un conseiller personnel en cas de besoin. Les emprunteurs peuvent facilement explorer les options de financement les plus courantes - y compris Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen), Bauspardarlehen, et même Versicherungsdarlehen - et recevoir des Finanzierungsvorschläge sur mesure en quelques minutes.

Le portail génère également de manière dynamique des listes de contrôle des documents en fonction du profil de l'emprunteur et du produit hypothécaire choisi. Les demandeurs sont ainsi toujours guidés à travers les bonnes étapes, avec les bons documents, au bon moment, ce qui rend le processus plus clair et plus rapide pour toutes les parties concernées.

L'IA documentaire qui traite les dossiers les plus complexes en Allemagne

L'un des plus grands défis du traitement des prêts hypothécaires est la gestion manuelle des documents. En Allemagne, cette tâche est particulièrement exigeante en raison de la variété et de la complexité des documents requis. C'est là qu'intervient l'agent documentaire d'Oper, doté d'une intelligence artificielle.

Notre technologie exclusive permet de traiter et de comprendre les types de documents les plus complexes, qu'il s'agisse de Grundbuchauszug, Gehaltsabrechnung, Aufenthaltsgenehmigung, Rentenbescheid, Energieausweis, Kaufvertrag, Exposé ou Personalausweis. Il divise intelligemment les fichiers de plusieurs pages, les classe et extrait les champs de données pertinents avec une précision allant jusqu'à 98 %, même à partir de scans ou de textes manuscrits. Au-delà de l'OCR de base, il recoupe les informations avec des sources de données externes, signale les incohérences et garantit l'exhaustivité avant même qu'un être humain n'examine l'application.

Le résultat ? Moins d'erreurs, moins de va-et-vient avec les emprunteurs et des délais d'approbation des prêts nettement plus courts.

Connexions transparentes aux systèmes centraux de l'Allemagne

Bien sûr, le traitement des documents n'est qu'une partie de l'équation hypothécaire. Une véritable numérisation nécessite une intégration transparente avec un large éventail de systèmes externes et internes - et c'est exactement ce qu'Oper est en mesure de fournir.

Dès le départ, nous pouvons nous connecter à des fournisseurs de données fiables tels que SkenData et Sprengnetter pour les évaluations immobilières, finAPI pour l'agrégation des comptes, et Schufa, CRIF ou Creditreform pour l'évaluation du crédit. Nous prenons également en charge les signatures électroniques sécurisées et juridiquement contraignantes par l'intermédiaire de DocuSign. Ces intégrations permettent d'enrichir les données en temps réel et de s'assurer que les demandes sont non seulement complètes, mais aussi entièrement vérifiables dès le premier jour.

Et surtout, tout cela s'intègre parfaitement dans l'infrastructure bancaire existante. Oper est conçu pour compléter - et non remplacer - les systèmes centraux tels que SAP, agree21 ou Finanz Informatik. Nous nous intégrons également facilement aux plateformes de courtage telles que Prohyp ou Europace. Grâce à notre couche d'intégration Oper Connect, les banques peuvent relier les systèmes internes, les fournisseurs tiers et les équipes de crédit sans s'embarquer dans une refonte informatique perturbatrice.

_{* L'image montre des exemples d'intégrations possibles}

Sécurité, conformité et confiance par défaut

Compte tenu de la sensibilité au risque du secteur bancaire allemand, la sécurité et la conformité ne sont pas négociables. C'est pourquoi Oper a été conçu dès le départ pour dépasser les normes bancaires. Notre plateforme est certifiée ISO 27001 et subit régulièrement des tests de pénétration et des audits de bug bounty par l'intermédiaire de partenaires tels qu'Intigriti.

Oper suit une architecture à locataire unique, hébergée sur des fournisseurs de cloud de confiance tels qu'Azure, AWS ou Google Cloud. Cela garantit une isolation totale des données pour chaque client et une résilience de niveau infrastructurel - parce que la véritable tranquillité d'esprit commence par la confiance dans la technologie en coulisses.

Une véritable transformation, des résultats tangibles

Et le plus beau, c'est qu'Oper n'est pas une vision. Oper n'est pas une vision - elle donne déjà des résultats. Les banques qui utilisent notre solution peuvent automatiser jusqu'à 90 % du processus hypothécaire et réduire de moitié les délais de décision grâce à la souscription pilotée par l'IA. Les taux de soumission dans les délais impartis atteignent jusqu'à 90 %, quels que soient les canaux et les segments de clientèle.

Mais au-delà des mesures opérationnelles, ce qui compte vraiment, c'est l'expérience de l'emprunteur. Les clients apprécient un parcours rapide, numérique et sans friction - un parcours qui correspond aux attentes qu'ils ont développées pour d'autres services numériques dans leur vie.

Avec Oper, l'avenir du crédit hypothécaire en Allemagne ne se prépare pas. C'est quelque chose que vous pouvez lancer dès aujourd'hui.

Si vous êtes prêt à voir Oper en action ou à explorer comment il pourrait fonctionner pour votre banque, réservez une démonstration avec nos experts.

‍

‍