Dans cet article de réflexion publié dans Finance Derivative, notre PDG, Geert Van Kerckhoven, examine comment le marché hypothécaire européen a rebondi depuis le choc des taux de 2022-2023 et pourquoi les prêteurs sont désormais confrontés à un nouveau type de pression. Avec le retour à la croissance des prêts et l'amélioration de la confiance des emprunteurs en 2025, nous constatons un changement clair : disposer d'une interface numérique ne suffit plus. Si de nombreuses banques ont investi dans des applications, des chatbots, des calculateurs d'accessibilité financière et des vérifications d'identité numériques, le véritable goulot d'étranglement reste caché au cœur du processus hypothécaire.
Nous mettons en avant des recherches montrant que le plus grand retard en matière de numérisation se situe entre le téléchargement des documents et la décision de crédit, où la souscription repose encore largement sur des vérifications manuelles, des flux de travail fragmentés et de longues chaînes d'e-mails. Sur des marchés comme l'Allemagne, la plupart des prêteurs mettent encore plus d'une semaine pour prendre une décision finale, et environ un tiers d'entre eux mettent plus de deux semaines. Nous estimons qu'une IA spécialisée et bien gérée dans les services administratifs constitue désormais un avantage concurrentiel décisif : elle peut automatiser jusqu'à 90 % des étapes routinières et réduire le délai de décision d'environ 81 %, en transformant les documents en données fiables, en éliminant les retards et en aidant les souscripteurs dans les cas complexes. Nous tenons à souligner que cela ne remplace pas les personnes : les emprunteurs continuent de rechercher le contact humain. Au contraire, cela permet aux conseillers de se concentrer sur des situations nuancées, telles que les revenus atypiques, où le jugement et les conseils humains sont essentiels.
Pour l'avenir, nous pensons que le secteur hypothécaire européen est en train de passer d'opérations « numériques » à des opérations véritablement « intelligentes », et que l'IA spécialement conçue pour la souscription et la documentation deviendra la nouvelle norme pour les prêteurs qui souhaitent rester à la pointe du progrès. Cette perspective renforce le rôle d'Oper dans l'avenir des prêts hypothécaires en Europe : combiner une expertise approfondie en matière d'hypothèques avec une IA spécialisée qui permet aux décideurs humains de garder le contrôle.
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