Le marché hypothécaire allemand est à un tournant, et notre PDG et cofondateur, Geert van Kerckhoven, a été invité par Springer Professional à expliquer ce que cela signifie pour les prêteurs, les emprunteurs et pour nous en tant que partenaire technologique. Il souligne que les prêts hypothécaires accordés aux ménages privés en Allemagne ont augmenté de près de 34 % entre janvier et mai 2025 par rapport à l'année précédente, alors même que les coûts de financement et la complexité réglementaire ont augmenté. Dans ce contexte, nous constatons une nette évolution vers des solutions hypothécaires flexibles, des décisions assistées par l'IA et une nouvelle norme de « rapidité numérique avec conseil personnalisé » qui correspond étroitement à la mission d'Oper.
Dans l'interview, Geert explique pourquoi de nombreuses banques ont encore du mal à proposer un parcours hypothécaire véritablement numérique : dépendance aux documents papier, utilisation incohérente des signatures électroniques, processus fragmentés entre les courtiers, les banques et les notaires, et systèmes informatiques obsolètes qui obligent les experts à consacrer du temps à la saisie manuelle des données au lieu de se concentrer sur le conseil. Nous positionnons notre technologie comme une couche d'orchestration qui relie toutes les parties, les sources de données et les règles de décision sur une seule plateforme, en standardisant les flux de données, en automatisant les contrôles de routine et en permettant aux experts de se concentrer sur l'évaluation des risques et l'accompagnement des clients. Geert met également l'accent sur l'automatisation intelligente, qui est entièrement transparente et vérifiable, chaque décision étant horodatée, sourcée et traçable, avec la possibilité d'appliquer le principe du « double contrôle », où l'expertise humaine et l'automatisation travaillent main dans la main. En codifiant les politiques de crédit dans des règles reproductibles, nous aidons les banques à prendre des décisions cohérentes et plus rapides, tout en rendant la conformité et les audits plus factuels, transparents et efficaces, toujours dans le respect d'une protection stricte des données et d'une « sécurité dès la conception ».
Pour l'avenir, nous partageons l'avis de Geert selon lequel les prêts hypothécaires deviendront « numériques d'abord, hybrides ensuite » au cours des cinq à dix prochaines années : la plupart des demandes seront traitées numériquement et en temps réel, avec un accès transparent à des conseillers humains pour les moments complexes ou nécessitant une intervention humaine. Les plateformes unifiées de données et de règles, les flux intégrés d'identité et de signature, ainsi que les interfaces électroniques avec les registres fonciers et les notaires deviendront la norme, ce qui permettra de réduire les délais d'exécution, d'augmenter les conversions, de renforcer la conformité et d'améliorer considérablement l'expérience client. Cet article souligne notre rôle dans l'accompagnement des prêteurs allemands dans cette transition et confirme que l'avenir des prêts hypothécaires reposera précisément sur le type de capacités d'orchestration et d'automatisation que nous développons chez Oper.
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